"노후 준비 하려고 연금저축 만들었는데, 도대체 뭘 담아야 할까요?"
"남들이 슈드(SCHD) 좋다고 해서 샀는데 지루해서 못 견디겠어요."
이런 고민이 생기는 이유는 내 성향과 계좌의 목적을 모르고 종목을 골랐기 때문입니다.
특히 세제 혜택을 받으며 장기로 굴려야 하는 '연금저축/IRP' 계좌라면, 종목 선택은 더더욱 신중해야 합니다.
오늘은 미국 배당주 투자의 핵심인 4가지 유형과, 각 유형을 대표하는 TOP 3 종목의 실제 배당 수익률을 팩트 체크해 드립니다.
[필독] 연금저축 계좌 매수 꿀팁
본문에 소개된 SCHD, JEPI 등은 미국 시장에 상장된 '오리지널' ETF입니다.
연금저축펀드나 IRP 계좌에서 투자하려면, 한국 시장에 상장된 한국판 ETF를 매수해야 합니다. (본문 끝에 매칭표 첨부)
1. 배당 성장형 (Dividend Growth)
"나무를 심어 숲을 만드는 전략 (자산 증식)"
당장의 배당률은 2~3%대로 낮아 보이지만, 배당금이 매년 10% 내외로 성장하는 것이 특징입니다. 10년 이상 장기 투자 시, 원금 대비 배당률(YOC)이 은행 이자를 압도하게 됩니다.
- 투자 목적: 은퇴까지 시간이 남은 직장인의 자산 불리기
- 대표 종목: SCHD, DGRO, VIG
📊 [팩트체크] 배당 성장 TOP 3 데이터
| 종목명 (티커) | 현재 배당률 (연) | 5년 평균 배당률 | 특징 및 한 줄 평 |
| SCHD | 약 3.4% | 3.4% | 국민 배당주. 10년 연속 배당 지급 & 재무 건전성 우수 기업 선별. 밸런스가 가장 완벽함. |
| DGRO | 약 2.2% | 2.3% | 성장성 중시. 배당 성향이 낮은(여력이 있는) 기업 투자. 기술주 비중이 SCHD보다 높음. |
| VIG | 약 1.8% | 1.9% | 방어력 최강. 10년 이상 배당을 늘려온 기업만 투자. 하락장에서 가장 덜 떨어짐. |
2. 고배당주 & 리츠 (High Yield / REITs)
"건물주처럼 따박따박 월세 받는 전략 (현금 흐름)"
성장은 멈췄지만 이미 돈을 잘 버는 거대 기업이나 부동산 회사입니다. 주가 상승보다는 확실하고 높은 현금 배당이 목적입니다.
- 투자 목적: 매달 들어오는 확실한 현금(월배당) 파이프라인
- 대표 종목: O (리얼티인컴), MAIN, KO (코카콜라)
[팩트체크] 고배당 & 리츠 TOP 3 데이터
| 종목명 (티커) | 현재 배당률 (연) | 5년 평균 배당률 | 특징 및 한 줄 평 |
| O (리얼티인컴) | 약 5.5% | 4.7% | 월배당의 황제. 미국 상업용 부동산 리츠 대장주. 50년 넘게 배당 지급. |
| MAIN | 약 6.0% | 6.5% | 고수익 월배당. 중소기업에 대출해 주는 회사(BDC). 특별 배당 포함 시 수익률 더 높음. |
| KO (코카콜라) | 약 3.1% | 3.0% | 배당킹(King). 60년 이상 배당을 늘려옴. 절대 망하지 않을 필수소비재 대장주. |
3. 커버드콜 (Covered Call)
"상승분을 팔아 현재의 고수익을 챙기는 전략 (생활비 극대화)"
주식을 담보로 '옵션'을 팔아 추가 수익을 냅니다. 연 7~10% 수준의 압도적인 배당을 주지만, 상승장에서는 주가 수익이 제한됩니다.
- 투자 목적: 은퇴 직후 당장의 생활비 충당, 횡보장 방어
- 대표 종목: JEPI, JEPQ, QYLD
[팩트체크] 커버드콜 TOP 3 데이터
| 종목명 (티커) | 현재 배당률 (TTM) | 특징 및 한 줄 평 |
| JEPI | 약 7.2% | 밸런스형. S&P500 기반. 변동성이 적고 하락 방어가 좋음. 가장 대중적임. |
| JEPQ | 약 9.3% | 나스닥 버전. 기술주 위주라 변동성은 크지만, 배당률이 JEPI보다 더 높음. |
| QYLD | 약 11.5% | 초고배당. 나스닥100 커버드콜. 배당은 가장 세지만 원금 하락 위험이 큼. |
(참고: 커버드콜 배당률은 시장 변동성에 따라 매월 달라질 수 있습니다.)
4. 채권형 ETF (Bond)
"주식이 떨어질 때 내 돈을 지키는 방패 (자산 배분)"
기업이 아닌 국가(미국)에 돈을 빌려주고 이자를 받습니다. 포트폴리오의 안정성을 확보하는 데 필수적입니다.
- 투자 목적: 원금 보존, 위기 상황 대비 (헷지)
- 대표 종목: TLT, AGG, BND
📊 [팩트체크] 채권형 TOP 3 데이터
| 종목명 (티커) | 현재 배당률 (연) | 5년 평균 배당률 | 특징 및 한 줄 평 |
| TLT | 약 4.2% | 2.6% | 장기채(20년+). 금리 인하 시 채권 가격 상승으로 시세 차익도 기대 가능. |
| AGG | 약 4.0% | 2.5% | 종합 채권. 미국 국채+회사채 골고루 투자. 주식 시장과 상관관계가 낮음. |
| BND | 약 4.0% | 2.5% | AGG와 유사. 수수료가 매우 저렴하며 미국 전체 채권 시장을 추종. |
[정리] 연금저축에서 '이것' 사세요 (한국판 매칭)
미국 오리지널 ETF를 연금계좌에서 사려면 아래 한국판 ETF 이름을 검색하시면 됩니다.
- SCHD (배당성장) 사고 싶다면?
- SOL 미국배당다우존스
- TIGER 미국배당다우존스
- ACE 미국배당다우존스
- JEPI (커버드콜) 사고 싶다면?
- TIGER 미국배당+7% 프리미엄다우존스
- KODEX 미국배당+10% 프리미엄다우존스
- O (리얼티인컴) 사고 싶다면?
- TIGER 미국리츠부동산인프라
- TLT (미국채) 사고 싶다면?
- ACE 미국 30년 국채액티브(H)
머니빌드업의 실전 포트폴리오
현재 제 연금저축 계좌에는 '한국판 SCHD'인 TIGER 미국배당다우존스를 담았습니다.연금저축 계좌의 약 20% 비중으로 세팅했으며, 매달 들어오는 분배금으로 수량을 늘려가는 '재투자'를 실천 중입니다. 아직 은퇴까지 시간이 남은 직장인이기에, 당장의 고배당(커버드콜)보다는 장기적인 자산 성장에 더 무게를 두었기 때문입니다.
상승이나 하락등 유의미한 변화가 생기면 수익률변화를 알려드리겠습니다.!
[면책 조항] 본 포스팅은 투자 참고용으로 작성되었으며, 특정 종목의 매수/매도 추천이 아닙니다. 투자의 모든 책임은 투자자 본인에게 있으며, 시장 상황에 따라 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
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